前言：
貸款依據信用程度來區分的話，可以分成：
🔹信用貸款-“個人信用評分”
🔹擔保貸款-“權利、動產等可衡量財產”
🔹票據貼現-“未到期之商業票據”
以上這三項貸款銀行都會以後者“XXX”來決定最後的借款金額。
而在這其中申請難度最低，同時也是各大銀行最熱門的放款業務-信用貸款（Credit/Fiduciary Loans）
則是我們這次的重點介紹對象~
👇以下為文章目錄~
已經對信貸有初步了解的人可以直接點選以下項目跳到你想看的內容哦~
一、信貸是什麼？
二、各大銀行信貸利率與專案比較：
💠一般 💠 銀行往來客戶
💠優質 💠 銀行卡卡友
💠負責人 💠 特殊用途
💠關係企業員工
三、實際費用年利率（ARP）是什麼？
信用貸款（簡稱信貸）
借款人僅以“個人信用評分”來申請貸款，無須另外提供抵押品等擔保。
👉“個人信用評分”簡單來講就是你在金融聯合徵信中心的平時成績單，影響因素包括及時還款、
控制負債、取百元鈔票等動作。
銀行會藉此評估你的還款能力，決定最後的貸款准駁、核貸額度、信貸利率與還款期限。
除了信用評分，現今的各大銀行依據兩種方向制定不同內容的專案：
客戶身份：一般、優質、負責人、關係企業員工、銀行往來客戶、銀行卡卡友等
特殊用途：海外交換學生、稅貸等
以下表格已經按照“最低貸款利率”去做排序
各位可以依照自己的需求與工作身份去挑選對自己最有利的方案哦~
🔶一般客群：
| 銀行 | 活動 方案 |
最低 貸款 利率 |
總費用年百分率 （APR） 均以30萬為例 |
手續費 | 最高 貸款 金額 |
最長 還款 期限 |
計息方式 |
| 凱基 銀行 |
超低0.01% 優利貸款 |
0.01% | 2.86%~19.25% | 7000- 8000 |
依銀行 規定 |
7年 | 首期0.01% 第二期起 按原專案利率 機動計息 |
| 王道 銀行 |
O!my Money! | 0.07% | 3.81%~20% | 6800 | 350萬 | 7年 | 首期0.07% 第二期起 2.98%~19.68% 機動計息 |
| 中國 信託 銀行 |
online貸 | 0.88% | 3.6%~17.91% | 9000 | 300萬 | 7年 | 前兩期0.88% 第三期起 2.48%~17.88% 機動計息 |
| 匯豐 銀行 |
閃光0.1% 專案 |
0.10% | 2.86%~13.15% | 3000 | 依銀行 規定 |
3-7年 | 首期0.1% 第二期起 2.54%~13.19% |
| 永豐 銀行 |
數時貸 | 0.10% | 2.29%~17.41% | 1680- 9000 |
500萬 | 7年 | 首期0.1% 第二期起 2.13%~16.63% 機動計息 |
| 台新 銀行 |
全民17 振興 |
1.17% | 4.12%~16.39% | 6000 | 15萬- 200萬 |
依銀行 規定 |
前三期1.17% 第四期起 2.5%~18% 機動計息 |
| 華南 銀行 |
二段式 利率信貸 |
1.25% | 3.42%~14.65% | 7300 | 300萬 | 7年 | 前三期1.25% 第四期起2.55% |
| 渣打 銀行 |
渣打信貸 尊爵專案 優質企業 |
1.68% | 3.03%~6.02% | 3000 | 350萬 | 7年 | 前兩期1.68% 第三期起 2.68~5.88% 機動計息 |
| 新光 銀行 |
超低利 圓夢 |
1.68% | 3.73%~15.63% | 3000-9000 | 300萬 | 7年 | 前三期1.68% 第四期起 3.5%~14.25% 機動計息 |
| 玉山 銀行 |
e指信貸 | 1.68% | 3.58%~14.75% | 8000 | 300萬 | 7年 | 前三期 1.68%~2.58% 第四期起 2.58%~14.88% |
| 日盛 銀行 |
A段班 | 1.68% | 3.48%~15.24% | 8000 | 300萬 | 7年 | 前三期1.68% 第四期起2.39%~14.62% 機動計息 |
| 元大 銀行 |
一般信貸 | 1.68% | 7.72%~16.68% | 2999- 10000 |
300萬 | 7年 | 前三期1.68% 第四期起依銀行 定儲指數利率+ 加碼利率機動計息 |
| 國泰 銀行 |
泰幸福 信貸 |
1.88% | 4.12%~21.46% | 9000 | 5萬- 300萬 |
7年 | 前六期1.88% 第七期起3.28%~20% 機動計息 |
| 星展 銀行 |
線上申請 信貸 |
1.98% | 3.21%~18.3% | 3000- 9000 |
10萬 -300萬 |
1.5年- 7年 |
貸款年利率 1.98%~16.88% 機動計息 |
| 高雄 銀行 |
綜合 消費型 貸款 |
2.56% | 3.01%~8.05% | 3300 | 30萬 -200萬 |
7年 | 貸款年利率 2.56%~7.58% 機動計息 |
| 台灣 銀行 |
歡喜相聚 | 2.82% | 3.26%~5.47% | 3300 | 200萬 | 7年 | 貸款年利率 2.28%起 機動計息 |
| 三信 銀行 |
一般優質 | 2.99% | 5.36%~13.35% | 9000 | 10萬 -200萬 |
7年 | 貸款年利率 2.99%~12% |
| 台灣 企業 銀行 |
卓越圓夢 貸款 |
3.05% | 4.37%~6.39% | 7300 | 100萬 | 7年 | 依銀行 一年期定儲牌告 機動利率+2.21% |
| 台灣 企業 銀行 |
e保 圓夢貸款 |
3.64% | 4.04%~ | 3000 | 100萬 | 7年 | 依銀行基準利率 +1.32%機動計息 |
| 彰化 銀行 |
一般信貸 | 3.67% | 4.36%~ | 6900 | 平均月薪 22倍 |
7年 | 依銀行 定儲指標利率 加碼至3.67%以上 |
| 陽信 銀行 |
信用貸款 | 3.88% | 5.75%~12.27% | 7000 | 10萬 -200萬 |
7年 | 前三期1.88% 第四期起4.88%起 機動計息 |
| 遠東 商業 銀行 |
一般信貸 | 3.88% | 4.85%~20% | 7000 | 200萬 | 7年 | 貸款年利率 3.88%~18.88% 機動計息 |
| 台北 富邦 銀行 |
上班族 信貸 |
3.99% | 5.24%~17.39% | 9000 | 300萬 | 7年 | 依銀行指數型 房貸基準利率+3.2% 機動計息 |
| 台中 銀行 |
上班族 專案貸款 |
4.80% | 5.21%~10.43% | 3000- | 300萬 | 10年 | 貸款年利率 4.8%起 機動計息 |
| 安泰 銀行 |
精選客群 | 4.99% | 5.68%~19.9% | 5000- | 350萬 | 7年 | 貸款年利率 4.99%起 機動計息 |
| 合作 金庫 銀行 |
理想貸 -簡易小額 信貸 |
5.67% | 6.09%~11.49% | 5300- 5600 |
50萬 | 5年 | 貸款年利率 5.35%~10.67% |
| 板信 銀行 |
板信貸 | 6.56% | 7.7%~11.9% | 8000 | 100萬 | 5年 | 貸款年利率 6.56%~10.71% 機動計息 |
| 台中 銀行 |
其他族群 專案貸款 |
7% | 8.28%~14.36% | 9000 | 300萬 | 10年 | 貸款年利率 7%起 機動計息 |
🔶優質客群：
四師、公務人員
| 銀行 | 活動 方案 |
最低 貸款 利率 |
總費用年百分率 （APR） 均以30萬為例 |
手續費 | 最高 貸款 金額 |
最長 還款 期限 |
計息方式 |
| 土地 銀行 |
貼心相貸 | 1.35% | 1.63%~1.64% | 2100- 2200 |
200萬 | 7年 | 中郵2年期 定期儲金 機動利率+0.51% |
| 土地 銀行 |
社會菁英 | 1.35% | 3.02%~4.73% | 5300- 5600 |
200萬 | 7年 | 前三期1.35% 4-6期1.97% 第七期起 2.45%機動計息 |
| 台灣 銀行 |
真心相貸 | 1.57% | 2.01%~5.47% | 3300 | 200萬 | 7年 | 貸款年利率 1.58%起 機動計息 |
| 玉山 銀行 |
四大菁英 客群 |
1.68% | 3.17%~10.73% | 5000 | 50萬 | 7年 | 前三期 1.68%~2.58% 第四期起 2.58%~9.88% |
| 渣打 銀行 |
尊爵專案 三師/公教 /金融同業 |
1.68% | 3.22% | 3000 | 350萬 | 7年 | 前兩期1.68% 第三期起2.88% 機動計息 |
| 三信 銀行 |
超優質 | 1.88% | 3.82%~12.75% | 5000 | 10萬 -200萬 |
7年 | 貸款年利率 1.88%~12% |
| 農業 金庫 銀行 |
農業菁英 專案消費 貸款 |
1.90% | 2.2%~ | 2250 | 100萬 | 5年 | 貸款年利率 依銀行定儲利率 加碼機動計息 |
| 遠東 商業 銀行 |
優質客戶 信貸 |
2% | 2.54%~16.3% | 4000 | 350萬 | 7年 | 貸款年利率2%~15.68% 機動計息 |
| 彰化 銀行 |
菁英專案 | 2.30% | 3.73%~ | 3188 | 100萬 | 5年 | 3.3%以上之 機動計息 |
| 第一 銀行 |
菁英優利 信貸專案 |
2.35% | 2.72%~4.58% | 6300 | 依銀行 規定 |
7年 | 前三期1.5% 第四期起 2.35%~4.2% 機動計息 |
| 安泰 銀行 |
優質客群 | 2.35% | 3.03%~19.1% | 5000- | 500萬 | 7年 | 貸款年利率 2.35%起 機動計息 |
🔶負責人客群：
公司負責人、加盟商、自營商
| 銀行 | 活動 方案 |
最低 貸款 利率 |
總費用年百分率 （APR） 均以30萬為例 |
手續費 | 最高 貸款 金額 |
最長 還款 期限 |
計息方式 |
| 玉山 銀行 |
負責人 客群 |
1.68% | 7.74%~15.5% | 9800 | 300萬 | 7年 | 前三期1.68%~6.88% 第四期起6.88%~14.88% |
| 遠東 商業 銀行 |
頭家 靈活金 |
5.88% | 6.29%~17.34% | 4888 | 300萬 | 7年 | 貸款年利率5.88%~16.88% 機動計息 |
| 6.88% | 7.47%~18.53% | 6888 | 100萬 | 5年 | 貸款年利率6.88%~17.88% 機動計息 |
||
| 台中 銀行 |
企業主 專案貸款 |
7% | 8.28%~13.35% | 9000 | 300萬 | 10年 | 貸款年利率 7% 起機動計息 |
🔶銀行往來客戶：
薪轉戶
| 銀行 | 活動 方案 |
最低 貸款 利率 |
總費用年百分率 （APR） 均以30萬為例 |
手續費 | 最高 貸款 金額 |
最長 還款 期限 |
計息方式 |
| 彰化 銀行 |
薪轉專案 | 1.68% | 3.28%~ | 6900 | 200萬 | 5年 | 前三期1.68% 第四期起 3.3% 機動計息 |
| 玉山 銀行 |
玉山 往來客戶 |
1.68% | 3.95%~14.79% | 8000 | 300萬 | 7年 | 前三期 1.68%~2.98% 第四期起 2.98%~14.88% 機動計息 |
| 遠東 商業 銀行 |
薪享貸 | 2.28% | 2.56%~10.57% | 2000 | 350萬 | 7年 | 貸款年利率2.28%~10.28% 機動計息 |
| 中國 信託 銀行 |
中信 薪專戶 專屬 |
2.48% | 3.43%~11.81% | 7000 | 300萬 | 7年 | 貸款年利率2.48%~10.78% 機動計息 |
| 台新 銀行 |
薪轉專案 | 2.50% | 2.77%~16.39% | 2000- | 依銀行 規定 |
依銀行 規定 |
貸款年利率 2.5%~15% 機動計息 |
| 土地 銀行 |
薪褔貸 | 3% | 3.72%~6.79% | 5300- 5600 |
100萬 | 7年 | 依銀行公告指標利率 +固定加碼幅度 機動計息 |
🔶銀行卡卡友：
| 銀行 | 活動 方案 |
最低 貸款 利率 |
總費用年百分率 （APR） 均以30萬為例 |
手續費 | 最高 貸款 金額 |
最長 還款 期限 |
計息方式 |
| 花旗 銀行 |
滿福貸 | 0.68% | 5.59%~17.04% | 5999 | 300萬 | 最長7年 | 前兩期0.68% 第三期起3.99%~17.38% |
| 5999 | 300萬 | 最長7年 | |||||
| 聯邦 銀行 |
滿心 期貸 信用 貸款 |
1.32% | 4.04%~16.2% | 8000 | 200萬 | 最長7年 | 前三期1.32%~5.68% 第四期起3.12%~16.12% 機動計息 |
| 兆豐 商業 銀行 |
卡友 信貸 |
1.43% | 3.25%~ | 5000 | 20萬- 50萬 |
2-7年 | 前三期1.43% 第四期起2.7%起 機動計息 |
| 星展 銀行 |
星展 卡友 信貸 |
2.68% | 3.9%~18.28% | 8888 | 10萬- 300萬 |
最長7年 | 貸款年利率2.68%~16.88% 機動計息 |
🔶關係企業員工：
| 銀行 | 活動 方案 |
最低 貸款 利率 |
總費用年百分率 （APR） 均以30萬為例 |
手續費 | 最高 貸款 金額 |
最長 還款 期限 |
計息方式 |
| 國泰 銀行 |
職域員工 信貸專案 |
1.68% | 2.96%~6.42% | 3000 | 300萬 | 7年 | 前三期1.68% 第四期起2.75%機動計息 |
| 遠東 商業 銀行 |
關係企業員工 優惠信貸 |
2.50% | 2.78%~4.78% | 2000 | 350萬 | 7年 | 貸款年利率2.5%~4.5% 機動計息 |
| 華泰 銀行 |
全聯暨關係企業 員工信用貸款 |
3% | 3.39%~ | 4800 | 依銀行 規定 |
依銀行 規定 |
貸款年利率3%~4.5% 機動計息 |
🔶特殊用途：
海外交換學生、稅貸
| 銀行 | 活動 方案 |
專案 分類 |
最低 貸款 利率 |
總費用年百分率 （APR） 均以30萬為例 |
手續費 | 最高 貸款 金額 |
最長 還款 期限 |
計息方式 |
| 國泰 銀行 |
減擔 輕鬆貸 |
1.88% | 3.92%~21.46% | 9000 | 300萬 | 依銀行 規定 |
享貸款 首期利息 50%回饋 |
|
| 王道 銀行 |
繳稅季 信貸 |
2.68% | 3.26%~20% | 4300 | 500萬 | 7年 | 貸款年利率2.68%~19.31% 機動計息 |
|
| 第一 銀行 |
第e 學苑貸 |
學費 | 2.84% | 3.26%~15.44% | 1300 | 本人20萬 親屬30萬 |
2年 | 貸款年利率2.84%~15% 機動計息 |
| 海外 工作 體驗 |
2.88% | 5.72%~17.99% | 4000 | 海外工作 體驗15萬 |
貸款年利率2.88%~15% 機動計息 |
結語：
最後我來對表格裡的一些專業用語來做個小總結：
🔹最低貸款利率-只要是銀行在網頁上有重點標記的百分比，那都是固定利率（不會因市場變化而變化）
採用期間最多六期（月）。
🔹機動計息-利率會因應央行的升降息進行調整，所以月息也就跟著變動。
利率變動範圍較大，範圍從3%~21%都有可能。
這樣簡單看下來，最低貸款利率越低，採用期間就越少，再加上活動期間跟手續費，要考慮的因素實在太多。
那要怎樣才可以快速選出利率最優惠的方案呢？
在這裡分享一個小訣竅給各位：
在看貸款介紹時，第一時間都先去觀察總費用年百分率（APR）
APR其實就是貸款的實質年利率，將貸款時發生的開辦費、賬務管理費、多階段利率等成本計算進去後所得出的數字。
就跟人一樣，我們不能只關注亮麗的外表，內在的涵養同時也不可或缺，在比較完APR，看清每一個貸款方案的真面目之後，各位就可以根據自己需要的額度與急用狀況來選擇你的最佳方案了~
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